Asuransi Perawatan Jangka Panjang: Solusi Eldercare

Ketika saya tiba-tiba harus menjadi pengasuh penuh waktu untuk orang tua saya yang sudah lanjut usia, yang memiliki masalah kesehatan dan mulai mengembangkan demensia (khususnya Alzheimer), saya belum pernah mendengar tentang asuransi perawatan jangka panjang. Setelah kami menghabiskan tabungan mereka dan kemudian mulai memotong tabungan saya, saya disarankan untuk mengajukan permohonan bantuan keuangan melalui sistem Medicaid negara bagian – sebuah program untuk mereka yang berada di tingkat kemiskinan. Itu adalah proses yang sangat panjang dengan tumpukan kertas dan banyak penyelidikan, tetapi orang tua saya akhirnya disetujui.

Saya sangat senang bahwa bantuan keuangan akhirnya datang, sampai saya menemukan bahwa bantuan keuangan hanya akan membayar untuk menempatkan orang tua saya di panti jompo, bahkan tidak ke Assisted Living, dan sangat sedikit bantuan untuk menjaga mereka di rumah.

Karena tingkat perawatan mereka sangat berbeda (ibu saya perlu melakukan banyak hal untuknya), tidak ada fasilitas yang memungkinkan mereka untuk tetap bersama. Mereka akan berada di seberang jalan satu sama lain di sayap rumah yang berbeda. Setelah lima puluh lima tahun menikah, orang tua saya bersikeras bahwa mereka ingin bersama di rumah mereka, di tempat tidur mereka, di mana mereka dapat terus berpelukan dan berciuman—seperti yang sering mereka lakukan. Dan karena ayahku sangat “sulit” dengan temperamen yang buruk dan memiliki catatan perilaku manipulatif yang sangat lama, Keluarga tetap tidak mau berurusan dengannya.

Itu sulit, tetapi saya berkomitmen untuk menjaga orang tua saya di rumah dan menghadiri penitipan anak lima hari seminggu. Kemudian, dengan bantuan dua pengasuh yang luar biasa, setelah empat tahun saling mencintai – mereka berlalu, hanya beberapa bulan kemudian. Meskipun merawat setiap aspek dari tahun-tahun terakhir orang tua saya adalah hal tersulit yang pernah saya lakukan – saya bangga mengatakan bahwa saya memberi mereka akhir hidup yang terbaik.

Andai saja aku tahu untuk bersikeras membelikan mereka asuransi perawatan jangka panjang sebelum mereka sakit—tahun-tahun perawatan bisa dibayar di rumah, dan aku bisa menyelamatkan diriku dari banyak sakit hati, belum lagi sedikit keberuntungan. Saya mendorong Anda untuk belajar dari kesalahan saya dan mempertimbangkan asuransi LTC jauh sebelum Anda membutuhkannya – untuk orang yang Anda cintai dan juga untuk diri Anda sendiri. Seperti asuransi kebakaran, saya harap Anda tidak perlu menggunakannya.

Juga, hubungi agen area lokal Anda tentang penuaan, atau Departemen Penuaan, dan tanyakan apakah ada program keuangan, keringanan, atau hibah yang tersedia di wilayah Anda yang dapat Anda ajukan.

Statistik awal

Diperkirakan 4,5 hingga 5 juta orang Amerika menderita penyakit Alzheimer. Dalam jajak pendapat Gallup, 1 dari 10 orang Amerika mengatakan mereka memiliki seseorang dengan penyakit Alzheimer, dan 1 dari 3 mengenal seseorang dengan penyakit tersebut.

Usia tua adalah faktor risiko terbesar untuk penyakit Alzheimer. Satu dari 10 orang di atas 65 tahun dan hampir setengah di atas 85 terpengaruh. Bentuk penyakit Alzheimer yang langka dan diwariskan dapat mempengaruhi individu berusia 30-an dan 40-an.

• Seseorang dengan Alzheimer hidup rata-rata delapan tahun dan sampai 20 tahun atau lebih sejak timbulnya gejala.

Lebih dari 7 dari 10 orang dengan penyakit Alzheimer tinggal di rumah, dengan keluarga dan teman memberikan 80 persen perawatan mereka. Perkiraan nilai sponsorship informal ini adalah $257 miliar per tahun.

Setengah dari populasi AS memiliki kondisi kronis. Lebih dari seperempat populasi orang dewasa (26,6%) menyediakan perawatan untuk anggota keluarga atau teman yang sakit kronis, cacat, lanjut usia, yang berarti lebih dari 50 juta orang.

37% pengasuh tinggal di rumah yang sama dengan orang yang mereka rawat. 54% berusia antara 35 dan 64 tahun. 59% dari populasi orang dewasa adalah salah satu atau mengharapkan untuk menjadi pengasuh keluarga, dan dua juta lebih pengasuh akan dibutuhkan dalam 20 tahun ke depan.

Diperkirakan 43% orang Amerika berusia 65 tahun atau lebih akan menghabiskan waktu di panti jompo. Pada 2012, 75% orang Amerika di atas usia 65 akan membutuhkan perawatan jangka panjang. Biaya perawatan jangka panjang meningkat 6% setiap tahun.

Biaya tahunan perawatan Alzheimer di Amerika Serikat setidaknya $100 miliar, dan akan meningkat menjadi setidaknya $375 miliar pada pertengahan abad, membanjiri sistem perawatan kesehatan kita dan membuat Medicare dan Medicaid bangkrut.

Penyakit Alzheimer membebani bisnis Amerika $61 miliar per tahun, yang sama dengan laba bersih 10 perusahaan Fortune 500 terbesar.$24,6 miliar mencakup perawatan kesehatan Alzheimer, dan $36,5 miliar mencakup biaya yang terkait dengan pengasuh individu dengan penyakit Alzheimer, termasuk Kehilangan produktivitas, ketidakhadiran , dan penggantian pekerja.

Tiga cara untuk membayar perawatan jangka panjang

1. Bayar untuk pengasuh di rumah dan panti jompo / panti jompo dari saku Anda. Ini mahal dan seringkali dapat menguras tabungan keluarga.

2. Memenuhi tingkat kemiskinan yang sangat spesifik dan memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan pemerintah melalui Medicaid. Sayangnya, pilihannya terbatas, dan Anda hanya membayar untuk panti jompo yang menerima Medicaid.

3. Beli polis asuransi perawatan jangka panjang yang komprehensif. Ini melindungi aset keluarga Anda dari meningkatnya biaya merawat seseorang yang membutuhkan perawatan penuh waktu. Majikan Anda dapat membayar premi kredit pajak. Pertimbangkan untuk membelinya di usia yang lebih muda, ketika lebih terjangkau dan mudah diakses. Mereka harus dibeli sebelum penyakit serius terjadi. Medicare dan asuransi kesehatan reguler tidak membayar untuk perawatan jangka panjang. Biaya rata-rata untuk seseorang yang membutuhkan perawatan jangka panjang adalah $40-70.000 per tahun, tergantung di mana Anda tinggal, ditambah biaya untuk pengasuh keluarga yang mungkin harus berhenti dari pekerjaannya.

Pertanyaan untuk ditanyakan kepada agen asuransi Anda

Apakah cakupannya komprehensif, artinya mencakup semua tingkat perawatan: di rumah, tempat tinggal yang didukung, asrama dan perawatan, fasilitas keperawatan/demensia?

– Apa manfaat hariannya?

– Apakah ada perlindungan ganda dari inflasi 5% setiap tahun?

– Apa periode pengecualian?

Apakah itu periode bunga seumur hidup atau polis manfaat waktu terbatas?

Apakah ada diskon ganda?

Bisakah Anda mempekerjakan pengasuh secara pribadi maupun dari agen?

Apakah manfaat perawatan di rumah bergantung pada batas harian, mingguan, atau bulanan, dan jika manfaat tidak digunakan, dapatkah digunakan di masa mendatang?

Apakah itu termasuk koordinasi layanan perawatan di rumah?

Berapa banyak aktivitas kehidupan sehari-hari (ADL) yang diperlukan untuk mengajukan klaim?

Apakah ada batas waktu untuk mengajukan klaim?

Apakah itu mencakup biaya penitipan anak dewasa, penitipan anak dewasa, perawatan lanjut usia dan program istirahat?

– Apakah itu rencana pajak yang memenuhi syarat?

Apakah perusahaan memiliki peringkat tinggi dan pernahkah mereka menaikkan premi sebelumnya?

Dapatkah Anda melihat ulasan tahunan yang diterbitkan perusahaan untuk memverifikasi catatan pembayaran klaimnya?

###

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *